退休前把缴费基数由60%改为300%,真的会赚吗?养老金多领多少?

2022-12-26 11:52:55

这几天一位大姐问我,她明年就退休了,要把最后一个月的缴费基数由60%改为300%?听说这样养老金会高出许多,甚至能实现翻倍?究竟有没有这么一回事呢?

比如有一老人说自己离退休,前两年的时候就按照300%最高档次缴费,28年工龄退休养老金2728元。他觉得,如果是按最低档缴费,养老金只有1800元左右。

由于养老保险是多缴多得、长缴多得,很多人觉得退休前把缴费基数调高,这样养老金就会更高一些。确实有很多人这样做,也确实会提升养老金,但相对于缴费的付出,是不成正比的

养老保险的缴费。

以山东省为例,2022年的缴费基数上下限分别是19899元和3980元。养老保险如果按照最低基数3980元缴费,职工本人每月只需要缴纳318.4元,用人单位需要缴纳636.8元。如果是灵活就业人员缴费,每月需要缴纳796元。如果是按照19899元的基数缴费的话,所有缴费钱数将是60%的五倍

尤其是一些职工,是通过和单位协商按照300%基数缴费的。用人单位承担的养老保险、医疗保险以及其他保险的费用都是由个人承担的。如果说所有的费用由个人承担,19899元的缴费基数,按照缴费比例35%计算的话,一月需要缴纳6964.65元的保险费,一年接近8.4万元。

按照这样的缴费,养老金能提升多少呢?

让我们算一下按照300%基数缴费一年,能形成多少养老金待遇?基本养老金计算公式,主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金部分,等以当年的养老金计发基数×(1+本人的平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

如果说缴费年限都是实际缴费年限,计算平均缴费指数的话。按照300%基数缴费一年,可以领取2%的当年养老金计发基数。

2022年山东省的养老金计发基数是7182.5元。按照2023年退休的话,假设计发基数能够达到7400元。也就是说,每月可以领取148元的基础养老金

如果是60%基数缴费呢?一年可以领取0.8%的养老金计发基数,即59.2元两者相差88.8元。

个人账户养老金,等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数

按照3980元基数缴费,每月进入个人账户是318.4元,一年能够积累3820.8元。假设本金和利息能够达到4000元。

女同志50岁退休的话,养老保险个人账户计发月数是195个月。55岁退休计发月数是170个月,60岁退休是139个月

在个人账户余额4000元的情况下,50岁、55岁和60岁退休,形成的个人账户养老金分别是20.5元、23.5元、28.8元。

如果是按照300%基数缴费,形成的个人账户余额是60%基数的5倍,由于记账利率是相同的,计发月数也是相同的,因此每月的个人账户养老金也是相应缴费基数的5倍,即100.25元、117.5元、144元。

综合起来,如果说我们是60岁退休,退休的前一年将缴费基数由60%改为300%,今年缴费、明年退休的话,这一年缴费产生的养老金会由88元上涨至292元,每月养老金增加204元。

相对来说,提升每月这200多元的养老金是多付出了6.72万元的缴费后形成的,划算不划算呢?个人心中自然有答案。


来源:暖心人社


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